Written by admin on 2020
Умови іпотечного кредитування в банках Росії в 2018 році як не помилитися з вибором
ЗнанняУмови іпотечного кредитування в банках Росії в 2018 році: як не помилитися з вибором?
сьогодні розберемо умови іпотечного кредитування в банках Росії в 2018 році. Ви дізнаєтеся, які найвигідніші умови саме для вас є в різних банках.
Умови іпотечного кредитування в банках
Росії в 2018 році: як не помилитися з вибором?
Ви зможете порівняти ваші можливості з вимогами іпотечних організацій, а також зрозуміти з якими кредитними організаціями починати відносини навіть не варто в вашому випадку.Загальні моменти і тенденції 2018 року
іпотека на поліпшення житлових умов передбачає, що громадянами набувається квартира або інша нерухомість за допомогою кредитних коштів банківської організації, виданих на певний термін. На весь період кредитування купується або інший об'єкт, відповідний за вартістю, закладається у власність банку – це головні умови отримання іпотеки для забезпечення виконання зобов'язань позичальником.У 2018 року більшість кредитних організацій переглянули свою кредитну політику і знизили ключову ставку за житловими кредитами, щоб зробити придбання житла доступним для громадян. Основні ставки по кредитах знижені як на покупку споруджуваного, так і готового житла.Ряд банків не робить різниці між придбані об'єктами, умови надання іпотечного кредиту єдині як для тільки побудованих, так і для вже готових квартир в багатоквартирних будинках. Однак інші кредитні організації, навпаки, знижують процентні ставки саме на придбання споруджуваного або тільки побудованого житла у акредитованих компаній – продавців.Пов'язано це з тим, що швидкість покупки квартири в іпотеку у забудовника набагато вище, ніж на вторинному ринку, адже позичальник уже має конкретний об'єкт кредитування і йому не треба займатися тривалим пошуком об'єкта, як на вторинному ринку.У 2017 році закінчилася програма державної підтримки іпотечних угод, що проводиться спільно з провідними кредитними організаціями та надає вигідні умови по іпотеці.Однак провідні банки вже без державної підтримки можуть гарантувати умови іпотечного кредитування і процентну ставку, порівнянну з тією, яка існувала з підтримкою держави і навіть нижче, так як потік іпотечних клієнтів зріс, кількість угод гарантує стабільний дохід кредитних організацій.Розвиток інновацій знайшло своє відображення і при укладанні іпотечних угод, так Ощадбанк пропонує дисконт 0,5% при електронній реєстрації угоди. Іпотечний кредит на більш вигідних умовах можна оформити як на первинне, так і на вторинне житло.Дана процедура займе 2-3 дні і допоможе заощадити час на реєстрацію угоди в Россреестра, а також буде вигідна іногороднім позичальникам, так як дозволить зробити процес взяття іпотеки віддаленим.Для оформлення іпотеки по електронній реєстрації після схвалення необхідно звернутися до партнера банку (забудовнику або агентству нерухомості) або в сам Сбербанк.Фінансові експерти сходяться на думці, що скасування програми держпідтримки іпотеки вже переварена ринком. Банки адаптувалися до нових умов, і пропонують пільгові умови покупки квартири в новобудові в 2018 році.Ряд експертів стверджує, що до кінця 2018 року придбання житла в іпотеку буде доступно по кредитній ставці нижче 8%, що забезпечить збільшення обсягів видачі іпотечних кредитів. Збільшення кредитних обсягів експерти пов'язують не тільки з майбутнім зниженням кредитних ставок, але і зі збільшенням доходів громадян і їх виходом на докризовий рівень.Найнижчою ставкою буде пільгова іпотека під 6%, яку дають на новобудови.Вимоги до позичальників в 2018 році
Не кожна людина, що бажає взяти кредит на споруджуваний або готове житло, може скористатися кредитними пропозиціями банків.Існує ряд умов, які висувають деякі кредитні організації:1. Громадянство. Як і раніше для видачі іпотечного кредиту потрібно мати громадянством РФ практично в переважній кількості банків. Намітилися певні послаблення для громадян України і Казахстану, а також інших республік колишнього СРСР. Іпотека для іноземців у 2018 році на загальних умовах можлива в ВТБ 24, Банк Москви, Транскапіталбанк. Райффайзенбанк дає позику під ставку на 1,5 – 2% вище стандартної пропозиції.2. Прописка. Повинна бути на території РФ. Ряд банків приймають заявки з тимчасової реєстрації або взагалі без неї, як ВТБ 24 наприклад.3. Вік позичальника. Громадянин, вирішальний взяти кредит, повинен бути не молодше 21 року і не старше 70 років – період найбільшої працездатності та платоспроможності. Деякі банки допускають початок кредитування з досягнення повноліття – 18 років і до досягнення громадянином 75-річчя.Вік позичальника для соціальних програм відрізняється від програм загальноприйнятих і пов'язаний або з діяльністю, що здійснюється позичальником (військова іпотека) або з відповідністю їм істотним критеріям (іпотека молодим сім'ям).4. Стаж роботи. Стандартний стаж роботи, який вимагають кредитні організації від позичальників – не менше півроку на останньому (поточному) місці роботи і не менше 1 року в цілому. Обгрунтування даного вимога-наявність постійної трудової зайнятості та стабільного заробітку у позичальника, як гарантія повернення кредитних коштів.Стаж роботи і зайнятість можуть підтверджуватися довідкою з місця роботи, наданням трудового договору і завіреної виписки з трудової книжки. Як вже було сказано вище, ряд банків допускає надання іпотеки без підтвердження зайнятості і доходу, однак, в такому випадку кредитна ставка і розмір першого внеску автоматично збільшуються, а термін кредитування зменшується, але в анкеті краще прописувати стаж відповідно до вимог кредитної організації.Хороша новина, що є банки, що пропонують кращі умови за цим критерієм. Так, Євразійський банк пропонує оформити позику зі стажем всього 1 місяць, Дельтакредит 2 міс, а ще досить пристойну кількість пропонує кредит з вимогою до стажу всього 3-4 місяці.5. Рівень заробітної плати для іпотеки. Сукупний дохід, що отримується громадянином на основному, додатковому місці роботи, від цінних паперів, внесків і щомісячних дивідендів, пенсій і підприємницького прибутку повинен забезпечувати не тільки платіж по іпотеці, але і життя, і існування позичальника і членів його сім'ї.Загальне правило, яке існує при розрахунку іпотеки, що за вирахуванням витрат, іпотечний платіж повинен бути не більше 60% коштів, одержуваних громадянином щомісяця. Дана вимога банку має не тільки забезпечити комфортне життя позичальника при наявності кредитних зобов'язань, але і гарантує повернення боргу самому банку.Більш докладно про те, яка зарплата потрібна для іпотеки, розібрано в цій статті. Прочитайте її і ви дізнаєтеся як взяти іпотеку навіть з низькою офіційною зарплатою, сірим доходом або, взагалі, без нього.6. Залучення співпозичальників і поручителів. У разі якщо власного доходу громадянина не вистачає для схвалення кредиту або якщо об'єкт нерухомості купується в спільну власність, наприклад – подружжя, можуть залучатися созаемщики і поручителі по іпотеці.В такому випадку банк буде розглядати не тільки дохід, стаж, кредитну історію самого позичальника, але і залучених осіб. До певної міри це плюс, тому що збільшується шанс схвалення кредиту для осібСума, яка допустима для схвалення іпотеки
При розрахунку суми, яка допустима для схвалення іпотеки, банк вивчить документи, надані позичальником і ряд інших обставин:- Відомості, що підтверджують дохід: дані про заробітну плату за формою встановленої банком або 2 ПДФО, договору цивільно-правового та іншого характеру, що підтверджують стабільний характер заробітку.Дохід може бути підтверджений як офіційний, так і за сумісництвом, неофіційний.
- Вік потенційного позичальника (умови пільгової іпотеки можуть знизити максимально допустимий вік, наприклад, умови іпотеки молодим сім'ям встановлюють обмеження – від 21 року до 35 років – вік учасника угоди);
- Рівень витрат на кожного члена сім'ї, в тому числі і за кредитними зобов'язаннями інших банків;
- Надав чи ні громадянин весь пакет документів – при відсутності офіційних відомостей про доходи може бути надано кредит за двома документами, при якому отримані сум в кредит інші, ніж при звичайному кредитуванні;
- Наявність співпозичальників і / або поручителів;
- Вартість квартири, що купується;
- Наявність страхування життя або об'єкта, що кредитується.
Мінімальний і максимальний термін
Розраховуючи на яких умовах дають іпотеку і тривалість терміну, на який банк може видати кредит, організації зазвичай враховують і свої витрати з обслуговування кредитних договорів. Мінімальні строки можуть бути невигідними через відсутність доходу по процентних ставках.Враховується також платоспроможність і вік позичальника. Від першого пункту залежить наскільки допустимо для громадян і з сімей вносити щомісячний платіж, від другого – випадання іпотеки на працездатний період життя громадянина, що забезпечить йому стабільний заробіток, а банку – добропорядного позичальника.Середній термін кредитування на даний момент складає від 1 до 30 років в залежності від кредитної організації.Початковий внесок
На яких умовах вдається отримати схвалення іпотеки? Підтвердивши свою платоспроможність і готовність нести кредитні зобов'язання. Позичальник може зробити це шляхом внесення спочатку накопиченого внеску.Такий внесок буде плюсом для обох сторін. Банк отримує мінімальну гарантію повернення кредитуються коштів, а позичальник скорочує термін, суму і процентну ставку кредиту.Розмір початкового внеску відрізняється також від виду кредитування:- При придбанні квартири в новобудові або у акредитованих забудовників, так само як і купівля житла на вторинному ринку нерухомості, середній початковий внесок, в залежності від банку, становить 10-20% вартості житла;
- Купуючи житловий будинок, позичальник повинен бути готовий внести від 15 до 25% його вартості;
- Звертаючись до спрощеного варіанту іпотеки за двома документами (без підтвердження доходу і зайнятості) громадяни повинні забезпечити наявність власних коштів у розмірі 40-50% вартості об'єкта нерухомості.
Комісії та витрати по іпотечній угоді
Перед подачею кредитної заявки позичальника слід вивчити всі діючі кредитні пропозиції, так як у ряду банків умови видачі іпотеки припускають додаткові різні комісії і платежі при отриманні іпотеки:- За переказ грошових коштів з рахунку позичальника на рахунок банку;
- За відкриття аккредитивного рахунку;
- Оформлення страхового поліса при іпотеці.
Процентні ставки на готове і житло, що будується
Далі ми підготували для вас дві таблиці на готове і житло, що будується. Давайте зробимо порівняння умов в банках в 2018 році.банк | Ставка,% | ПВ,% | Стаж, міс | Вік, років | Примітка |
Сбербанк | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% молода сім'я, знижки для зарплатников 0,5% і 0,1% якщо електронна реєстрація |
ВТБ 24 і Банк Москви | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25% якщо квартира більше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
Райффайзенбанк | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
Газпромбанк | 10 | 20 | 6 | 21-60 | 10% ПВ для газовиків, 15% ПВ для великих партнерів |
Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, знижка 1,5% якщо 4% комісія |
Россельхозбанк | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% ПВ на готове по молодій сім'ї, знижка 0,25 якщо понад 3 млн, ще знижка 0,25 якщо через партнерів |
Абсалют банк | 11 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ + 0,5% |
банк Відродження | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
Банк Санкт-Петербург | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | знижка 0,5% для зарплатников і при закритій іпотеці в банку, -1% після введення будинку |
Промсвязьбанк | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
російський капітал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | знижка 0,5% для клієнтів через партнерів банку, знижка 0,5% при ПВ від 50% |
Уралсиб | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% вище якщо форма банку і буде 20% ПВ |
Ак Барс | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% знижка у партнерів |
Транскапіталбанк | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | можна знизити ставку на 1,5% за 4,5% комісії |
Банк Центр-Інвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | з 5-10 рік ставка 12% нижче індекс ставки Моспрайм (6М) станом на 1 жовтня попереднього року + 3,75% річних |
ФК Відкриття | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс якщо фб, знижка 0,25% для корпоративних клієнтів, зниження на 0,3% якщо заплатити комісію 2,5%, для зарплатников перший внесок 10% по ФБ 20% |
Зв'язок-банк | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
Запсибкомбанк | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | знижка 0,5% для зарплатников |
Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Московський кредитний банк | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
Глобекс банк | 12 | 20 | 4 | 18-65 | знижка 0,3% для зарплатников |
Металлінвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
банк Зеніт | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
Росевробанк | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
Бінбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Знижка 0,2% якщо ПВ 40% і вище, знижка 0,5% якщо клієнт відноситься до пільгової категорії, знижка за швидкий вихід на угоду ставка 10,9 – 11,4% |
АІЖК | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Євразійський банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% комісія – знижка 1,5% працює по дельті |
Юникредітбанке | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
Альфа Банк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комісія – знижка 1,5% працює по дельті |
банк | Ставка,% | ПВ,% | Стаж, років | Вік, років | Примітка |
Сбербанк | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,9 при електронній реєстрації угоди; -0,5% якщо зарплатники Ощад; 7,4% -8% якщо субсидування з боку забудовника |
ВТБ 24 і Банк Москви | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9,2% якщо квартира більше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
Райффайзенбанк | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% ПВ для зарплатников, знижка 0,59-0,49 для певних забудовників |
Газпромбанк | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ПВ для газовиків, 15% ПВ для великих партнерів |
Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, знижка 1,5% якщо 4% комісія, |
Россельхозбанк | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | материнський капітал без ПВ ставка не змінюється, знижка 0,25 якщо понад 3 млн, ще знижка 0,25 якщо через партнерів |
Абсалют банк | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ + 0,5% |
банк Відродження | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
Банк Санкт-Петербург | 12 | 15 | 4 | 18-70 | знижка 0,5% для зарплатников і при закритій іпотеці в банку, -1% після введення будинку |
Промсвязьбанк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% пв для ключових партнерів |
російський капітал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | знижка 0,5% для клієнтів через партнерів банку, знижка 0,5% при ПВ від 50% |
Уралсиб | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% вище якщо форма банку і буде 20% ПВ, знижка 0,41% при ПВ 30% і вище |
Ак Барс | 11 | 10 | 3 | 18-70 | знижка 0,3% якщо ПВ 20-30%, понад 30% знижка 0,6% |
Транскапіталбанк | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | можна знизити ставку на 1,5% за 4,5% комісії, після введення будинку ставка знижується на 1% |
Банк Центр-Інвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | з 5-10 рік ставка 12% нижче індекс ставки Моспрайм (6М) станом на 1 жовтня попереднього року + 3,75% річних |
ФК Відкриття | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс якщо фб, знижка 0,25% для корпоративних клієнтів, зниження на 0,3% якщо заплатити комісію 2,5%, 10% ПВ якщо зарплатники, 20% ПВ по ФБ |
Зв'язок-банк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
Запсибкомбанк | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | знижка 0,5% для зарплатников |
Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Московський кредитний банк | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
Глобекс банк | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | знижка 0,3% для зарплатников |
Металлінвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
банк Зеніт | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
Росевробанк | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
Бінбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | знижка 0,2% при ПВ 40% і більше, знижка 0,5% для пільгової категорії клієнтів, ставка 10,9 – 11,4% за швидкий вихід на угоду |
АІЖК | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
Євразійський банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% комісія – знижка 1,5% працює по дельті |
Югра | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
Альфа Банк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комісія – знижка 1,5% працює по дельті |
Документи для іпотеки
Стандартний пакет документів на надання іпотечного кредиту не такий вже й великий, зазвичай позичальник надає:- паспорт;
- Заповнену анкету на іпотеку;
- Довідку з місця роботи, яка підтверджує рівень одержуваного доходу;
- Копію трудової або довідку про строк служби;
Як оформляється іпотека
Стандартний порядок іпотечних угод такий:- Позичальник вибирає зручне йому кредитну пропозицію і банк;
- Вибирається житло: вторинне або з акредитованого списку забудовників;
- Подається заявка в банк на розгляд можливості кредиту;
- При схваленні угоди – надається список документів по кредитованим об'єктом;
- Відбувається реєстрація угод в Росреестра, оформлення страховки і остаточна виплата банків кредитних коштів на придбання житла.
погашення іпотеки
Планове погашення іпотечного кредиту відбувається щомісячно ануїтетними (рівними) або диференційованими платежами (з поступовим зменшенням суми). Переплата по другого виду платежів істотно менше, проте не всі банки схвалюють такий варіант.Дострокове погашення іпотеки може бути як часткове, так і повне. Штрафів, обмежень і комісій не повинно бути – це протизаконно. Простроченням ж по внесенню щомісячних платежів понад 3-6 місяців можна домогтися судового розгляду, накладення штрафів, вилучення об'єкта з власності позичальника і продажем квартири з аукціону.Якщо вам потрібна юридична підтримка, то запишіться на безкоштовну консультацію до нашого юриста в спеціальній формі. Швидко допоможемо вирішити всі спірні моменти з банком.Програми підтримки від держави
З 2017 роки держава більше не забезпечує зниження кредитної ставки, проте існують інші пільгові умови для отримання іпотеки:- З використанням материнського капіталу, що нараховується Пенсійним фондом при народженні другої дитини;
- Військова іпотека – для осіб-учасників накопичувальної військової системи;
- Іпотека молода сім'я – парам, або одиноким батькам за умови їх перебування в списку на поліпшення житлових умов;
- Соціальна іпотека – для осіб, які займаються певною діяльністю (лікарів, вчителів ітд), або які проживають у певних умовах (зоні Крайньої півночі);
- Реструктуризація іпотеки – списання до 30% боргу в банках певним категоріям громадян.
висновок
Іпотека в РФ набирає обертів. Уже понад мільйон сімей змогли обзавестися власними квартирами і будинками з її допомогою. Банки-конкуренти пропонуються нові програми, спрощують процедуру збору документів і подачі заяви, пропонують низькі відсотки і додаткові бонуси. Як не помилитися з вибором?Written by admin
Недавні записи
- Італійська вівчарка: опис, характеристики, особливості, догляд – усе, що ви хотіли знати
- Як зробити базилікову олію вдома: рецепт та корисні поради
- Чи можна тримати сухі квіти в домі: переваги та рекомендації | Назва сайта
- Чому листя антуріуму жовтіють: причини та способи вирішення проблеми
- Муха кімнатна: опис, причини виникнення, способи боротьби
- Які напої підходять до текіли: смачні комбінації
- Як розквітають георгіни: особливості цвітіння та догляду за рослиною
- Квітка традесканція: опис і особливості рослини
- Як ефективно протидіяти тлі на трояндах: найкращі засоби і рекомендації
- Дуже спекотно та сонячно у Флориді
- Веселка гриб фото – красота природи в долоні вашої руки
- Решітка для троянд: вибір, використання і догляд за рослинами